Выдаем кредиты под залог недвижимости в Москве и Московской области. Выдача денег в день обращения

Автор:admin1

Выдаем кредиты под залог недвижимости в Москве и Московской области. Выдача денег в день обращения

Кредит наличными под залог Недвижимости квартира, дом

Недвижимость сегодня довольно часто выступает гарантом при кредитовании. Особенно это касается ипотеки под залог жилья. Это могут быть необходимые деньги на развитие бизнеса или крупная покупка. Имущество при этом является гарантией платежеспособности заемщика.

Кредитодатель берет в залог любое недвижимое имущество, являющее ликвидность на рынке.

Главным условием является обладание вами данного имущества, это могут быть:

  • дом;
  • дачный домик;
  • торговые площади;
  • офисные помещения;
  • склады;
  • земельный участок.

Помещение после подписания договора остается в вашем пользовании. Если же кредит не будет погашен, собственность переходит во владение банка. Кредитор может по своему усмотрению продать недвижимость и вернуть выданные вам денежные средства.

Вам могут отказать в выдаче займа при следующих обстоятельствах:

  • помещение в критичном состоянии;
  • помещение готовиться к сносу;
  • в здании или помещение имеет место перепланировка, которая не была оформлена;
  • недооформленные или неверно оформлены документы на владение имуществом;
  • один из собственников не достиг восемнадцатилетнего возраста.

Многие банки отказывают в кредитовании построек старше 1957 года. Это обусловлено тем, что кредит предоставляется на длительный срок, при этом имущество может потерять свою оценочную стоимость. Это же касается панельных домов. Условием некоторых банковских учреждений является нахождение квартире не ниже 6-г этажа.

В жилом помещении, выступающем залогом, не должно быть зарегистрировано лиц, не достигших восемнадцатилетнего возраста или недееспособных граждан. Допускается регистрация совершеннолетних близких родственников: братья, сестры, родители. Однако данные лица также должны выступать созаемщиками. Некоторые банки не могут похвастать столь лояльным отношением, и заемщик должен быть прописан один или с супругом.

По федеральному закону жилье, находящееся в ипотеке, может быть сдано в аренду. Банк чаще всего диктует свои условия по поводу передачи ипотечного жилья в пользование третьим лицам на длительный срок. Это могут быть ограничения или полный запрет на данную операцию. Чаще всего необходимо согласование с банковским учреждением данного вопроса.

В банковских учреждениях можно оформить ипотеку под залог принадлежащего вам жилья. При этом процентные ставки по данному виду договора несколько выше (10-15% в год), чем на ипотеку для покупки жилья. Период кредитования составляет 15 лет и менее, учитывая пожелания. Вы можете рассчитывать на сумму до 80% от стоимости залогового имущества.

Требования ипотеки под залог принадлежащего жилья намного выгоднее, чем по обычному кредиту без залога. Особенно учитывая длительный срок такого займа.

Процентная ставка на данный вид договора в банке составляет от 10 до 20% годовых. Как уже говорилось выше, можно получить до 80% от стоимости жилья, выступающего залогом. Есть возможность обратиться в частные кредитные учреждения и получить сумму превышающую банковскую. При этом ставка может составить около 5% в месяц. Все зависит от вашего выбора.

Также данный вид кредитования удобен для покупки транспортного средства или дополнительного жилья, например, в другой стране. Кредит наличными под залог жилья более выгоден, чем потребительский или ипотечный.

Для получения кредита под залог недвижимого имущества, вы должны соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст от 21-го года. На момент окончания кредитования мужчина должен быть не старше 60-ти лет, а женщина 55 лет.
  • Работать на одном месте в течение шести месяцев.
  • Постоянный доход. Требования к сумме дохода может отличаться в разных банковских учреждениях.
  • Документы для предоставления в банк: паспорт заемщика, ИНН, пенсионное свидетельство, копия трудовой книжки, свидетельство о браке (или свидетельство о разводе), согласие супруга, заверенное нотариусом. Иногда банк может потребовать дополнительные документы.

После закрытия последнего платежа и закрытия договора, залоговое имущество переходит в полное ваше распоряжение.

Автомобиль ПТС

В банковской организации можно получить деньги под залог ПТС транспортного средства. При этом средство передвижения остается у заемщика в полном распоряжении. ПТС автомобиля выступает гарантией платежеспособности кредитополучателя.

При этом существует ряд особенностей, которые нужно учитывать:

Оценочная экспертиза авто Проводиться банком для определения стоимости автомобиля, предоставляемого в виде залога. Чаще всего данная цифра существенно занижается.
Условия договора Кредитование под залог получить довольно легко, поэтому для достижения максимальной выгоды банки назначают различные штрафы, пени и сборы. Перед подписанием договора, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами и уточните у менеджера условия.
После подписания договора Банку передаются ПТС и второй комплект ключей от транспортного средства. С этого момента вам запрещено продавать, дарить или завещать автомобиль. В пользовании же машиной вы не ограничены.

При этом существует ряд преимуществ кредитования под залог ПТС. Самое основное состоит в том, что кредит вы получаете в кратчайшие сроки, оставаясь владельцем машины.

Ставка по данному виду займа не превышает средней процентной ставки обычного кредитования.

Если же вы владелец страховки КАСКО, вам такой заем будет особенно выгоден.

Перед тем, как вы оформите ссуду под залог ПТС, следует изучить условия договора в нескольких банках. Сопоставив все пункты, определитесь, какие условия вам будут наиболее выгодны и удобны. Только после этого отправляйтесь в банковское учреждение.

Выдаем кредиты под залог недвижимости в Москве и Московской области. Выдача денег в день обращения

При оформлении кредита под залог ПТС существует возможность получить необходимую сумму без предоставления большого количества справок

Плюсы и минусы

Залоговое кредитование имеет несколько очевидных преимуществ:

  • Предоставляя залог, вы увеличиваете свои шансы на одобрительное решение кредитора, ведь закладываемое имущество становится обеспечением кредита, то есть гарантирует, что задолженность будет полностью погашена при любых непредвиденных обстоятельствах.
  • Возможно кредитование с открытыми просрочками, ведь залог становится для банка гарантией закрытия кредита, поэтому другие факторы, включая испорченную кредитную историю, отходят на второй план.
  • Залоговый крупный заём обеспечит погашение долгов по кредиту, который вы по каким-либо причинам не можете своевременно выплачивать. Вы перекроете старую задолженность и начнёте выполнять новые долговые обязательства.
  • Кредитор может не требовать высоких доходов, так как в случае неуплаты кредита сможет реализовать (продать) залог и выпученные средства пустить на закрытие кредитного договора.
  • Вы получаете более выгодные и приемлемые условия (особенно если сравнивать со стандартным потребительским кредитованием и займами): сниженные ставки процентов, возможность увеличения сроков выплат, крупные суммы средств.
  • Право собственности заёмщика при передаче его имущества в залог сохраняется, то есть он остаётся законным и полноправным владельцем.

Выдаем кредиты под залог недвижимости в Москве и Московской области. Выдача денег в день обращения

Недостатки также имеются:

  • Даже если предоставлен залог, банк может отказать в выдаче кредита, если заёмщик или имущество не соответствует обязательным устанавливаемым требованиям.
  • Нужно понимать, что закладывая недвижимость, вы остаётесь её владельцем при условии добросовестного и своевременного выполнения возложенных на вас долговых обязательств. Если кредит перестаёт выплачиваться, банк принимает меры. В случае длительной неуплаты и образования большого долга кредитор, согласно условиям договора и действующему законодательству, изымает принадлежащее клиенту имущество и продаёт его для погашения долгов.
  • Возникают дополнительные расходы, требуемые на сбор документации на передаваемое в залог имущество, его обязательную оценку.
  • На залог при оформлении кредита накладываются обременения, предполагающие ограничения списка возможных действий. Владелец не сможет продать, разменять или подарить собственность, повторно заложить её, изменить планировку и прописать новых жильцов.

или любого иного объекта недвижимости возможно получить даже с испорченной кредитной историей в банке или частной компании. Анализируйте предложения, принимайте решение, выбирайте оптимальный вариант.

Списки должников банков

Если на вас числится задолженность с просрочками, то все сотрудники финансовой организации, которой вы должны, об этом наверняка оповещены, поэтому в таком банке кредит под залог вам могут не выдать. Кредитор вряд ли захочет вновь связываться с недобросовестным клиентом, тем более с тем, который ещё не выплатил старый долг.

Существуют ли списки должников банков? В каждой финансовый организации такие «блэк-листы» наверняка есть, но единой базы недобросовестных заёмщиков нет. Хотя если долг крупный, кредитор подал на вас в суд, и в ходе разбирательства судья вынес решение о взимании задолженности, то такие сведения автоматически попадают в Федеральную службу судебных приставов и хранятся в базе данных с открытым для всех доступом.

Заёмщик должен понимать, что его долги, допущенные просрочки и прочие «промахи», а также заёмные или кредитные операции отражаются в кредитной истории – своеобразной репутации. Сведения передаются кредиторами в специализированные бюро, и они запрашиваются финансовыми организациями при рассмотрении заявок от потенциальных клиентов.

Варианты выплат кредита

Гасить кредит с залогом можно разыми способами:

  • Вносить деньги с банковской карты: дебетовой, зарплатной или кредитной.
  • Перечислять платежи через терминалы и банкоматы.
  • Использовать денежные переводы.
  • Погашать кредит электронными деньгами.
  • Делать отчисления через бухгалтерию работодателя.
  • Оплачивать кредит в кассах, расположенных в отделениях финансовых организаций.

Важно! Платежи бывают дифференцированными и аннуитетными. Последние фиксированные и равные на весь период погашения кредита с залогом

При дифференцированных выплатах проценты начисляются на остаток задолженности: получается, что сначала выплаты максимальные, потом их размеры уменьшаются, так как сокращается долг.

В каком банке дадут кредит под залог недвижимости с испорченной КИ

Каждый человек имеющий проблемы, задумывается – в каком банке взять финансы? Банков, которые выдают ссуды под обеспечение недвижимости много, однако не все готовы дать деньги, если имеются проблемы с КИ. Ниже будут рассмотрены несколько банков, выдающих ссуды даже с проблемной историей кредитования.

Райффайзенбанк

В данной финансовой организации деньги под залог недвижимости можно получить при таких условиях:

  • сумма — не более 9 000 000 рублей, а срок использования – до 15 лет;
  • процентные ставки определяются индивидуально, минимальная – 11,99%;
  • взять деньги можно для любых целей, однако банк потребует подтверждения трат;
  • Райффайзенбанк допускает наличие одного открытого кредита в какой-либо организации, но если существует большое количество просрочек или открытых долгов, то банк, скорее всего, откажет.

Совкомбанк

Данная финансовая компания выдает заем с плохой КИ, однако, здесь свои условия кредитования:

  1. В качестве обеспечения принимаются объекты недвижимости различных типов. Это могут быть апартаменты, квартиры, а так же жилые и нежилые постройки с земельными наделами, комнаты. Главное чтобы они соответствовали всем требованиям.
  2. Возраст заемщика не должен превышать 85-ти лет на момент погашения задолженности.
  3. За использование денег придется заплатить от 14,99% до 23%. Ставка определяется для каждой ссуды индивидуально.
  4. Максимальная сумма – 100 000 000 рублей.

Россельхозбанк

В этом банке можно получить деньги под залог недвижимости с испорченной кредитной репутацией на таких условиях:

  1. Сумма выдаваемых средств – до 10 млн. рублей, сроком до 10 лет.
  2. Обеспечением могут выступать только помещения пригодные для постоянного проживания.
  3. КИ не является решающим фактором для принятия решения по выдаче ссуды, но обязательно должен быть трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода. Процентные ставки зависят от того, на какой срок взяты деньги. Они варьируются в пределах 16,5% — 19,5% годовых. При отказе от страховки – ставка увеличивается на 2%, а если клиент получает заработную плату в этом банке, то уменьшается на 0,5%.
  4. Россельхозбанк дает возможность вернуть заемные средства досрочно без уплаты комиссионного сбора.

Сбербанк

Сбербанк согласится дать денежные средства на следующих условиях:

  1. Сумма должна составлять не более 60% оценочной стоимости залогового имущества – до 10 000 000 рублей включительно.
  2. Если заемщик является зарплатным клиентом, то процентная ставка по займу – 12%, а в ином случае – 12,5%. Данные ставки действуют только при оформлении страхования жизни и здоровья, а при отказе она возрастает на 1%. При досрочном погашении возможен возврат страховки по кредиту.
  3. В качестве гарантии могут быть оформлены следующие объекты – земельные участки с постройками либо без них, гаражи, отдельные блок – секции в таунхаусах, дома, квартиры.
  4. Максимальный срок пользования денежными средствами – 20 лет.

Банк Тинькофф

Для того чтобы получить денежные средства с плохой КИ под залог недвижимости в этом банке, необходимо ознакомиться с условиями займа:

  1. Максимальная сумма – 15 000 000 рублей.
  2. Срок кредитования – до 15 лет.
  3. Минимальная процентная ставка – 12%.
  4. В залог принимаются не только жилые помещения, но и коммерческие объекты. В банке «Тинькофф» есть возможность предоставить для залога имущество родственников или даже друзей, которые признаются залогодателями.
  5. Необходимо подтвердить доходы любым удобным для заемщика способом.
  6. Деньги выдаются на различные цели, подтверждать траты не нужно.

При возникновении сложностей с выплатами читайте наш материал на тему: законные способы не платить кредит в Тинькофф Банке.
Выдаем кредиты под залог недвижимости в Москве и Московской области. Выдача денег в день обращенияБанк Тинькофф

Чаще всего для того чтобы получить денежные средства под залог имущества имея плохую КИ, потребуется оформление страховки. Страхование жизни и здоровья – дело добровольное, а вот имущество застраховать придется обязательно.

Сбербанк
Тинькофф
Россельхозбанк
Совкомбанк
Райффайзен

Кредитование с открытыми просрочками в разных баках под залог квартиры

Банк Процентная ставка Сумма Срок
Райффайзенбанк 17,25 % До 9 млн. рублей До 15 лет
СКБ-Банк 17,9 % До 1 млн. рублей 120 месяцев
Александровский 13,9 % До 10 млн. рублей До 84 месяцев
Россельхозбанк 13,5 % До 1 млн. рублей До 84 месяцев
Сбербанк 12,5 % До 10 млн. рублей До 20 лет
Газпромбанк 12,7 % До 30 млн. рублей До 15 лет

Изучите детальные кредитные программы указанных банков по ссылкам ниже на нашем сайте:

  • СКБ банк.
  • Сбербанк.
  • Газпромбанк.

Подобных предложений от банков-кредиторов много. Чтобы подобрать наиболее выгодный для себя кредит, можно обратиться непосредственно в отделение или подать заявку онлайн на официальном сайте банка.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (499) 653-60-72 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 (Санкт-Петербург)

+ 8 (800) 500-27-29 (Регионы)

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Требования к заемщику каждая организация выдвигает свои, но основные – это возраст клиента, наличие постоянного места работы, гражданство. Оформив кредитование под залог с просрочками, вы сможете погасить задолженность, а затем уже постепенно вносить платежи по новому кредиту.

Преимущества рефинансирования

Также у потребителей есть уникальная возможность обратиться в свой банк или любой другой для получения услуги по рефинансированию кредита. Таким образом, если банк пойдет вам навстречу, то вы сможете погашать свой долг уже на новых условиях. Например, кредитор может уменьшить размер ставки по кредиту или продлить срок кредитования, тем самым уменьшив ежемесячный платеж. Такой вариант также легко задействовать и при этом вам не нужно будет из-за одного кредита брать другой.

Хорошие условия по рефинансированию предлагает банк СКБ. Изучите их детальнее в этой статье на сайте.

О реструктуризации

Банки также предлагают воспользоваться программой реструктуризации займа с открытыми просрочками (скачайте пример заявления).

Запомните главное правило клиента-должника: банк заинтересован в том, чтобы получить назад свои деньги даже спустя какое-то время. И чем дольше длится ваша задолженность, тем проще будет договориться с банком-кредитором.

Во-первых, банк может «простить» вам различные штрафные начисления, проценты и другие дополнительные суммы по кредиту.

Во-вторых, кредитор может продлить вам срок кредитования, снизить ставку – то есть, пойти на разные условия, чтобы вы в любом случае смогли вернуть долг.

Конечно, это наиболее привлекательный исход событий, но финансовые организации не всегда желают идти навстречу клиенту. Поэтому реструктуризации можно еще добиться через судебное заседание. Но это очень затратная процедура, как по времени (это вам только на руку), так и по вашей нервной системе. Некоторые кредиторы, чтобы выбить из клиентов оплату, идут на разные хитрости, угрозы, что не всегда законно.

Не хотим вас пугать, но предупреждаем: последствия не оплаченного кредита – не самые хорошие (тут мы все детально расписали).

В конце концов, для погашения задолженности по кредиту можно попросить денег у родственников или знакомых, если есть такая возможность. Но это, пожалуй, самый последний вариант, поскольку такая финансовая зависимость от родственников может испортить ваши взаимоотношения. А семья – превыше всего!

Рекомендуем посмотреть видео по теме статьи.

Какая бы не была сложная ситуация с просрочками по кредиту, знайте, что выход есть всегда! На сегодняшний день существует множество возможностей, где можно взять недостающие финансы для погашения долга или других целей. Особенно, если у вас есть такое преимущество как недвижимость. Под залог квартиры любой банк с удовольствием оформит вам кредит.

Если вам нужна консультация грамотного юриста – обращайтесь к нашему специалисту. Это бесплатно. Форма для написания сообщения находится внизу справа.

Это также крайне важно:

  • Какая просрочка по кредиту допустима?
  • Какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой
  • Кредит под залог квартиры в банке Тинькофф – условия, важные особенности
  • Кредит пенсионерам под залог недвижимости – сравнение 3 банков
  • Кредит под залог недвижимости в Газпромбанке

Как взять такой займ в Москве

Наличие недвижимости в Москве – это большой плюс в пользу заемщика при рассмотрении заявки на получение кредита даже с просрочками.

Жилье в столице является самым высоким по стоимости и, соответственно, самым ликвидным по сравнению с аналогами по всей стране.

Выдаем кредиты под залог недвижимости в Москве и Московской области. Выдача денег в день обращенияВыдаем кредиты под залог недвижимости в Москве и Московской области. Выдача денег в день обращения

Среди огромного разнообразия финансовых организаций можно подобрать варианты, которые не обращают внимания на просрочки по текущим обязательствам.

Основные документы для кредитования

Документы делятся на:

Те, что касаются личности заемщика и характеризующие его как потенциального заемщика Гражданство, возраст, воинская обязанность, пенсионный статус, стаж, работа, заработная плата и иные доходы и т.д.
Документацию на недвижимое имущество Правоустанавливающие и идентификационные документы, справки, подтверждающие свободу от прав и притязаний третьих лиц и т.п.

Кроме того, неотъемлемой частью любого кредитного досье является отчет об оценке объекта недвижимости, который составляется уполномоченным лицом (оценщик, оценочная компания).

Отчет об оценке составляется по установленным в законодательстве требованиям, а также должен соответствовать правилам конкретного банка.

Поэтому, чаще всего, у банков есть перечень оценочных организаций, отчеты которых принимаются в этих финансовых организациях.

Выдаем кредиты под залог недвижимости в Москве и Московской области. Выдача денег в день обращенияВыдаем кредиты под залог недвижимости в Москве и Московской области. Выдача денег в день обращенияВыдаем кредиты под залог недвижимости в Москве и Московской области. Выдача денег в день обращенияВыдаем кредиты под залог недвижимости в Москве и Московской области. Выдача денег в день обращенияВыдаем кредиты под залог недвижимости в Москве и Московской области. Выдача денег в день обращенияВыдаем кредиты под залог недвижимости в Москве и Московской области. Выдача денег в день обращенияВыдаем кредиты под залог недвижимости в Москве и Московской области. Выдача денег в день обращения

Отчет об оценке составляется для определения стоимости жилья. Эта стоимость не отражает реальной цены недвижимости (обычно на порядок ниже), однако является основой для расчета суммы кредита.

К примеру, данные о счетах в других банках, сведения о составе семьи, прописанных в квартире лицах и другие.
После одобрения заявки, банки обычно требуют застраховать предмет залога, а также самого заемщика.

Требования к заемщикам

Заемщики обязаны быть гражданами РФ. Банки могут устанавливать дополнительные требования к гражданам, в частности:

Возрастные ограничения могут быть в виде обязанности Быть старше, к примеру, 21 года и младше 75 лет
Необходимость иметь стаж общий К примеру, от 1 года и на текущем месте работы от 4 до 6 месяцев
Наличие подтвержденных ежемесячных доходов Покрывающих платежи по графику и повседневные расходы
Другие особенности Согласно правилам кредитования

В МФО главное быть дееспособным (совершеннолетним и вменяемым) и иметь на праве собственности или распоряжении по доверенности имущество.

Какой банк выдаст кредит под залог квартиры с открытыми просрочками

Это требование обычно завуалировано в праве банка отказать в кредите по любому основанию. Можно заранее получить информацию о своих шансах на кредит под залог квартиры с просрочками, от сотрудников банка.

В качестве вариантов кредитующих на достаточно лояльных условиях банков можно предложить:

  • НОМОС;
  • Тинькофф;
  • ОТП;
  • другие небольшие банки.

Черный список должники банков

О том, что у клиента плохое кредитное досье, банк узнает из предварительно заказанного отчета в бюро кредитных историй. Делаются такие запросы только в те бюро, с которыми сотрудничает банк. В среднем, каждый кредитор сотрудничает с двумя-тремя бюро, но в открытом доступе нет информации, с какими конкретно. Такие же сведения и не раскрывают бюро кредитных историй (БКИ), хотя такая информация не является коммерческой тайной.

На момент публикации моего обзора таких организаций в России 14, досье активного заемщика находится, как минимум в 2-х из них.

Мое наблюдение! В среднем история клиента, который часто пользуется услугами банков и прочих кредиторов, отчитывающихся в БКИ, находится в 3-4 бюро.

К чему я это? Есть шанс, что при проверке банк не узнает о Вас плохое, если он не сотрудничает с тем бюро, где хранится негативная информация. Но какова вероятность? Самым крупным объединением в этой структуре является НБКИ, и с этим бюро работают практически все банки РФ.

Мой совет! Если даже с залогом кредит не одобряют, деньги на подобных условиях можно взять у частных инвесторов и кредитных компаний. Помочь в разрешении вопроса сможет кредитный брокер. Возможно кредитование даже с открытыми просрочками. Главное – найти «белого» брокера, который без труда найдет для Вас тот самый кредит с залогом недвижимости.

Составление договора и заключение сделки

Выдаем кредиты под залог недвижимости в Москве и Московской области. Выдача денег в день обращенияДля оформления залогового кредита нужно составлять два отдельных документа: на предоставление займа и на передачу имущества в залог. Кредитный договор устанавливает отношения между кредитором и заёмщиком, является стандартным соглашением сторон. Тут содержатся полные данные участников сделки, размеры и периоды кредита под залог, ставка, схема платежей, обязанности и права, тип кредитного продукта (залоговый).

Договор залога является соглашением, обеспеченным залогом и подтверждающим обязательства сторон. По сути, это стандартная ипотека. В документе прописываются особенности выполнения обязательств, характеристики залога, отдельные случаи (невыполнение условий и санкции).

Обычно договор составляется по образцу, который предоставляется банком. Кредитор может выдать готовый заранее составленный специалистом документ, а вам нужно будет лишь подписать его. Другой вариант – бланк, который заполняется заёмщиком. В любом случае нужно быть внимательнее.

Об авторе

admin1 administrator

Оставить ответ