Как оформляется банковская гарантия или поручительство для тендера

Автор:admin1

Как оформляется банковская гарантия или поручительство для тендера

Субъектный состав участников гарантийной операции

Принципалом по тендерной гарантии является участник торгов (потенциальный продавец/подрядчик), а в случае участия в торгах консорциума — организация, возглавляющая консорциум и действующая от его имени.

Бенефициаром в большинстве случаев выступает организатор торгов (потенциальный покупатель/заказчик), редко — тендерный комитет.

Что касается гаранта, то достаточно часто в тендерной документации содержится перечень банков, гарантии которых согласен принять бенефициар. Особенно это касается тех бенефициаров, которые находятся на территории государств Ближнего Востока и Северной Африки, законодательством которых запрещено принимать гарантии иностранных банков. В качестве примера можно привести такие страны, как Алжир, Ливия, Сирия, Египет.

В таких случаях гарантийная операция проводится по следующей схеме (рис. 1).

Схема проведения гарантийной операции с участием иностранного банка

-------------------¬  --¬----------------------¬   -----------------------¬¦                  ¦¦                      ¦¦                  ¦  L--L----------------------   ¦                      ¦¦  Инструктирующий ¦     ----------------------¬   ¦                      ¦¦       банк       ¦  --¬¦   Контргарантия +   ¦   ¦        Гарант        ¦¦                  +--+3++ инструкции о выдаче +-->¦                      ¦¦                  ¦  L--¦       гарантии      ¦   ¦                      ¦L-------------------     L----------------------   L-----------T-----------         /¦                                                  -+¬ ---------+-------¬                                           ¦4¦ ¦Просьба о выдаче¦                                           LT- ¦  контргарантии ¦                                        Гарантия L--------T--------                                            ¦         -+¬                                                   ¦         ¦1¦                                                   ¦         LT-                                                  ¦/----------+--------¬                               -----------------------¬¦     Принципал    ¦                               ¦      Бенефициар      ¦L-------------------                               L-----------------------

Рис. 1

  1. Российская организация (Принципал) обращается к своему банку (Инструктирующий банк) с просьбой о выдаче контргарантии (Контргарантия) в пользу местного банка, указанного в тендерной документации (Гарант), с целью выдачи последним прямой гарантии (Гарантия) в пользу организатора торгов (Бенефициар).
  2. Инструктирующий банк согласовывает с Гарантом условия выдачи Гарантии (стоимостные условия, требования к тексту Контргарантии и т.п.).
  3. Инструктирующий банк выдает Контргарантию в пользу Гаранта и одновременно обращается с просьбой о выдаче Гарантии, а также направляет инструкции в отношении ее текста и способа передачи Гарантии Бенефициару.
  4. Гарант выдает Гарантию в пользу Бенефициара.

Заслуживает внимания и тот факт, что в ряде стран, в которых отсутствует прямой запрет на принятие гарантий банков-нерезидентов, например в Индии, бенефициары предпочитают иметь дело с гарантиями местных уполномоченных банков или филиалов иностранных банков, расположенных на территории Индии и имеющих статус уполномоченного дилера.

Мошенничество

Еще одна проблема – деятельность аферистов на этом сегменте рынка. Так удобно длительное время спокойно получать небольшой стабильный процент за предоставление гарантий, которые не имеют никакого материального подтверждения. Но заказчики обычно еще до начала торгов внимательно проверяют надежность гарантий, и выявляют нарушения еще на первых этапах. А ведь в таком случае клиент рискует:

  1. Получить отказ в подписании контракта.
  2. Заказчик односторонне разорвет контракт с заказчиком и потребует возмещение убытков.
  3. Быть внесенным в реестр недобросовестных поставщиков, что ставит под сомнение возможность дальнейшего развития бизнеса.

Возможно, какая-либо личность выдает себя за сотрудника серьезной банковской организации, но на самом деле таковой не является. Банковские агенты не оформляют документы такого уровня. Работа в интернете должна проходить только при постоянном сотрудничестве, после получения личных электронных подписей (ключей), специальных паролей и прочего. Легальные документы формируются в офисе при личном присутствии или с участием доверенных лиц.

Что нужно для оформления

Далеко не каждая компания может получить гарантийное обеспечение от банка, особенно если речь идет о крупных контракт, и, соответственно, значимых суммах обеспечения. Как минимум для этого необходимо:

  1. Работать на рынке не менее полугода, но чаще 1 год.
  2. Не иметь долговых обязательств (как минимум просрочек по ним, а ткем более судебных разбирательств).
  3. Возможность документально подтвердить свою финансовую состоятельность в виде положительного годового баланса, документов на активы и недвижимость, наличие технических средств, стабильный рост оборота по счетам.
  4. Наличие счета в данном банке, а лучше – постоянное сотрудничество.
  5. Опыт в выполнении подобных контрактов.

В процессе изучения документов, специалисты могут затребовать дополнительные бумаги, обеспечение в виде имущества или ценных бумаг, наличие поручителей (учредителей или других юридических лиц).

Поскольку заявки на конкурс принимаются на протяжении ограниченного времени, а гарантию при наличии всех документов можно получить в лучшем случае за неделю, лучше заранее быть готовым предоставить все необходимое.

Если есть проблемы с предоставлением обеспечения, компания слишком молода, или ранее возникали терния с банковскими организациями, можно воспользоваться брокерскими услугами. Они помогут выбрать вариант, устраивающий все три стороны – заказчика, исполнителя и гаранта.

Отличие от тендерного кредита

Тендерные кредиты и банковские гарантии имеют одно и то же предназначение, однако серьезно отличаются по выгоде для клиента. Получить тендерный кредит по сравнению с гарантией проще, поскольку банку выгоднее выдавать средства именно в такой форме. Клиент начинает платить высокие процентные ставки с первого дня получения, поскольку средства выдаются клиенту на счет сразу же.

В случае с гарантией, которая выдается на весь срок действия конкурса, до наступления гарантийного случая деньги не предоставляются клиенту. Банк ограничивается письменным обязательством их предоставить. Соответственно, и процент оплаты совсем небольшой. И только после выплаты средств организатору тендера, банк начинает брать с клиента вознаграждение, приблизительно равное обычному кредиту. Выполнение всех взятых обязательств гарантирует низкие проценты на протяжении всего срока конкурса и выполнения контракта по нему.

Государственные конкурсы на поставки требуют наличие гарантии как обязательного условия участия в тендере.

Моменты наступления гарантийного случая

Не всегда возникает необходимость в выполнении банком своих обязательств. При точности действий клиента (исполнителя) средства остаются в банке. При ряде обстоятельств, описанных в договоре, деньги переходят заказчику, а клиент получает обязательства перед банком на перечисленную сумму и вознаграждение за ее использование. Их может повлечь за собой:

  • отзыв заявки с участия в конкурсе после окончания срока подачи заявки;
  • отказ от заключения контракта, не смотря на полученную победу в тендере;
  • отсутствие материального обеспечения контракта, хотя такое условие указывалось для участников тендера.

Условия выставляются не только для государственных конкурсов. Среди частных компаний такая практика встречается все чаще, поскольку риски потери средств для заказчиков минимизированы. Закон их не обязывает, стимулирует желание стабильности и надежности выполнения контракта.

Как выбрать гаранта

Законодательство требует наличия банка-гаранта в специальном реестре Министерства финансов РФ не для всех видов конкурсов. На практике заказчики имеют право отвергнуть заявку претендента, чей гарант не считается им надежным. Чаще всего выбираются банки, присутствующие в таком перечне. Действительно, государство требует от них:

  • иметь соответствующую лицензию;
  • работать на рынке от 5 лет;
  • на протяжении полугода точно соблюдать требования федерального законодательства 86-ФЗ от 10.07. 2002 года;
  • не входить в список финансовых организаций, требующих финансового оздоровления.

Иногда заказчики соглашаются на гарантию, полученную от банка, входящего в ТОП-20, могут быть и более лояльные взгляды. Поэтому перед началом оформления тендерной гарантии необходимо проконсультироваться у организаторов конкурса, устроит ли их выбранная участником финансовая организация.

Но среди представленных банков тоже необходимо делать выбор. Они предлагают разные условия, в зависимости от политики банка и финансового состояния клиента. Следует изучить:

  • предлагаемые условия договора;
  • сумму банковского вознаграждения до и после наступления гарантийного случая;
  • срок, за который придется возместить средства в случае их выплаты;
  • наличие и размер требуемого обеспечения;
  • совпадает ли предложенная банком сумма требуемой заказчиком.

Обратите внимание на МТБ-Банк. С ними можно работать.. Надо отметить, что после наступления гарантийного случая, разница в процентной ставке по внесенной сумме колеблется в пределах 10-30%, что в конечном итоге может составить весьма значительную разницу

С другой стороны, чем дешевле обойдется гарантия, тем выше требования банка к своему клиенту. Кроме того, финансовая организация не выдаст нужный документ, если предприниматель или юридическое лицо уже не является клиентом банка

Надо отметить, что после наступления гарантийного случая, разница в процентной ставке по внесенной сумме колеблется в пределах 10-30%, что в конечном итоге может составить весьма значительную разницу. С другой стороны, чем дешевле обойдется гарантия, тем выше требования банка к своему клиенту. Кроме того, финансовая организация не выдаст нужный документ, если предприниматель или юридическое лицо уже не является клиентом банка.

Особенности тендерной гарантии

Прежде чем описывать особенности кредитования фирм-исполнителей, необходимо понять, что такое тендерная гарантия. Ее еще называют конкурсной гарантией. Это своего рода договор между банком и исполнителем (бенефициаром) о денежной поддержке в случае форс-мажора, повлекшего за собой отклонение от условий брифа. В таком случае банк выплатит участнику конкурса оговоренную сумму, которую в дальнейшем по условиям кредита придется с процентами отдавать банку.

Условия, когда предоставляется тендерная гарантия – это:

  • ситуации, когда бенефициар отзывает заявление, после того, как истек срок подачи заявок;
  • момент, когда участник по каким-то причинам отказывается заключать контракт на поставки товаров, несмотря на то, что он был определен победителем конкурса;
  • ситуации, когда исполнитель отказывается материально обеспечить контракт, если это было условием брифа.

Исходя из этого, тендерное обеспечение позволяет свести к минимуму риск для организатора конкурса и гарантирует соблюдение договора со стороны участников. При нарушении условий тендера организатор получает финансовую компенсацию и покрывает расходы на проведение торгов и утрату собственной выгоды. Данная схема широко применяется для любых тендеров: конкурсов, торгов, аукционов. При такой схеме, количество участников равно трем: независимо от количества участников, всегда будет:

  • сторона заявителя – участника;
  • сторона бенефициара;
  • финансовое учреждение, выступающее гарантом обязательств исполнителя.

Роль банка в тендере

Любому банку будет выгодно стать гарантом, поскольку в случае успеха участника, это позволит повысить имидж банка, а в случае невыполнения условий договора финансовое учреждение выплатит заказчику необходимую сумму, которую в дальнейшем исполнитель возместит с процентами, как это установлено в отдельном договоре. Банки предоставляют конкурсные поручительства при условии, что сумма не превышает 6% от всей суммы торгового предложения. Если же обеспечение дается для конкурса проведения работ, то стоимость штрафных выплат от участника в случае нарушения договора не должна превышать 2%, иначе финучреждение не согласится быть гарантом. Если контракт между заказчиком и исполнителем заключается на поставки товаров, то гарантии могут достигать 7%.

Длительность тендерного обеспечения чаще всего не превышает 3-4 месяцев. Это стимулирует к открытой экономике и позволяет разрешить споры. Если конкурс проводится между туристическими фирмами, то сроки тендерной гарантии могут достигать 5-8 месяцев. Таким образом, фирма-подрядчик получает поддержку от банка и становится для заказчика достойной подписания договора.

Определение и цели использования тендерных гарантий

Тендерная гарантия означает обязательство, выданное банком, страховой компанией или другой стороной (гарант) по просьбе участника торгов (принципал) или другой стороны, уполномоченной на это принципалом (инструктирующая сторона), стороне, объявившей торги (бенефициар), по которому гарант обязуется в случае неисполнения принципалом своих обязательств, вытекающих из предоставления предложения, произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег .

Данное определение было сформулировано Международной торговой палатой (International Chamber of Commerce) в Унифицированных правилах для договорных гарантий (Uniform Rules for Contract Guarantees, URCG) (публикация МТП N 325, редакция 1978 г.).

Тендерная гарантия обеспечивает исполнение участником торгов принятых на себя обязательств, предусмотренных условиями торгов: не изменять без согласия бенефициара заявку, не отзывать заявку до вынесения решения о победителе торгов, подписать контракт в случае выигрыша торгов. В тех случаях, когда правила торгов требуют от участника, выигравшего торги, соблюдения иных обязательств, тендерная гарантия может также обеспечивать их выполнение.

Цели использования тендерных гарантий различны и зависят от того, какой стороной является участник гарантийной операции.

Так, для бенефициара тендерная гарантия служит следующим целям:

  • ограждает от несерьезных и неквалифицированных предложений;
  • позволяет избежать издержек в связи с оценкой предложений или с новым размещением заказа: бенефициар получает гарантированный платеж от гаранта, если выигравший тендер участник потеряет к нему интерес и откажется подписать договор и/или выполнить требования условий тендера.

Таким образом, тендерная гарантия может быть использована бенефициаром, если принципал:

  • отзывает заявку в течение срока ее действия;
  • представляет сведения, не соответствующие действительности, о чем становится известно после признания принципала победителем тендера;
  • отказывается от подписания контракта в случае выигрыша тендера;
  • не выполняет иные требования, предусмотренные тендерной документацией (например, не предоставляет гарантию возврата авансового платежа (advance payment guarantee) и/или гарантию исполнения (performance guarantee)), в случае выигрыша тендера.

Для принципала тендерная гарантия является подтверждением серьезности его намерений, финансовой устойчивости и дает возможность принять участие в торгах, по результатам которых можно заключить выгодный контракт. К тому же предоставление тендерной гарантии в ряде случаев может выступать альтернативой размещения принципалом депозита, что, в свою очередь, позволяет не отвлекать денежные ресурсы.

Для гаранта выдача тендерной гарантии — это не только возможность получить вознаграждение за принятие риска по разовой сделке, но и перспектива расширения сотрудничества с клиентом, в том числе за счет принятия на обслуживание заключенного по результатам торгов контракта и выдачи в его рамках последующих гарантий.

Особенности обеспечения заявки

Тендерный кредит, банковская гарантия и тендерный займ бывают нескольких видов:

Банковская гарантия и тендерный займ

  • Одноразовый –   если он необходим для участия в одном тендере;
  • кредитная линия – позволяет участвовать в нескольких тендерах, при этом оговаривается дата и сумма каждого транша;
  • займ по госконтракту, когда требуется аванс в размере до 30% стоимости контракта. Для подтверждения финансовой состоятельности и намерений выполнить условия договора используется гарант, который обеспечит возврат аванса в случае невыполнения условий;
  • займ для обеспечения исполнения контракта, предлагается, если компания победила в тендере, но не владеет достаточной суммой для выполнения контракта или не может незамедлительно изъять ее из оборота.

Банковская гарантия предоставляется с учетом определенных принципов, а именно:

  1. Безотзывность – банк не вправе отозвать выданную гарантию. Отзыв возможен только если это условие было оговорено в договоре с гарантом.
  2. Непередаваемость – бенефициар по гарантии не может меняться, если
    такие условия отдельно в ней не прописаны.
  3. Конкретность – гарантия выдается для отдельного обязательства, на
    нее не влияют прочие отношения между принципалом и бенефициаром. если основное обязательство меняется, это не влияет на гарантию.
  4. Независимость – единственный случай, когда принципал может не выполнить взятые на себя обязательства — это форс-мажор.

Что лучше в каждом отдельном случае — тендерный кредит или тендерная гарантия – можно посоветоваться с финансовым консультантом. Решение зависит и от финансового состояния компании, и от условий тендера, и от условий, которые выдвигают финансовые учреждения для использования этих инструментов.

У этих видов обеспечения есть свои преимущества. Тендерный кредит и банковская гарантия выдаются банками, которые проверяют степень надежности и платежеспособности компании. Это занимает больше времени и стоит дороже, но такое обеспечение весомее.

Для получения кредита можно воспользоваться услугами кредитных брокеров. Обычно они не берут вознаграждения за свою работу, так как получают его от банка. Хотя иногда брокеры все же взимают комиссию за услуги до 1% стоимости кредита. Поскольку у таких посредников богатый опыт подписания кредитных договоров, они сведут к минимуму участие компании в процессе получения кредита и требуют меньший пакет документов. Также процедура занимает меньше времени. Кроме того, владея актуальной информацией, брокеры могут посоветовать наиболее выгодные условия.

Банковская гарантия, тендерный кредит позволяют обеспечить подачу заявки, при этом не вырывая из оборота компании финансовые средства. Это позволит принимать участие в торгах большему количеству предприятий, которые могут выполнить заказ, но не могут изъять из оборота крупную  сумму.

Банковские гарантии и тендерные кредиты предоставляют многие банки, у которых есть на это лицензия, поэтому можно выбрать надежное учреждение с выгодными условиями. Тендерный кредит предоставляется на срок не более 90 дней. Но если речь идет об открытии возобновляемой кредитной линии, то срок может быть намного большим — зависит от того, в каких тендерах собирается участвовать компания, ее репутации и кредитной истории. В любом случае, все предыдущие обязательства перед банком должны быть погашены.

После проведения тендера те компании, которые не смогли его выиграть, получают назад сумму обеспечения. Если компания выиграла тендер, но не может выполнить обязательства, при этом за нее поручился гарант, именно банк выплачивает организатору торгов компенсацию. Уже после этого происходят судебные разбирательства между ним и принципалом.

Исходя из того, что банк берет на себя риски, связанные с неисполнением принципалом своих обязательств, банк стремится предоставить гарантию тогда, когда не придется ее выплачивать. Поэтому принципалы проверяются очень тщательно и это может занять некоторое время. Для ускорения процесса можно обратиться к посредникам.

В любом случае, для многих компаний тендерный кредит, банковская гарантия или тендерный займ — единственный способ принять участие в тендере.

Сфера применения тендерных гарантий

В настоящее время тендерные гарантии являются одним из востребованных видов банковских гарантий.

Как показывает практика проведения гарантийных операций в ОАО «Банк ВТБ», в большинстве случаев клиентам требуется выдача тендерных гарантий для участия в международных тендерах на выполнение работ и поставку товаров.

В тендерах на выполнение работ принимают участие организации, специализирующиеся на строительных работах и оказании сопутствующих услуг, например по содержанию объектов в гарантийный период и обучению персонала служб эксплуатации.

Следует отметить, что для участия в международных тендерах, объявляемых для осуществления крупных проектов, например строительства таких энергетических объектов, как гидро- и теплоэлектростанции, атомные электростанции, характерно создание временных союзов независимых фирм — консорциумов. При этом зачастую инициатором создания консорциумов выступает непосредственно организатор торгов, т.к. последний заинтересован иметь отношения по результатам тендера с одной организацией, способной возглавить весь комплекс работ и услуг, а также готовой нести ответственность на всех этапах выполнения заказа.

Что касается тендеров на поставку товаров, то в них заинтересованы организации, производящие оборудование, машинотехническую, полиграфическую, монетную и иную товарную продукцию. Предметом таких тендеров является поставка техники, оборудования, запчастей и т.п.

География международных тендеров, в которых принимает участие российская сторона, достаточно широка. В качестве примера можно привести такие страны, как Алжир, Аргентина, Бангладеш, Болгария, Вьетнам, Грузия, Египет, Индия, Иордания, Йемен, Казахстан, Кипр, Киргизия, Марокко, ОАЭ, Пакистан, Сирия, Турция, Финляндия, Франция.

Сумма тендерной гарантии и валюта платежа

Требование к сумме тендерной гарантии содержится в условиях торгов, и ее размер устанавливается обычно двумя способами:

  • непосредственно участником торгов в зависимости от суммы предложения принципала (от 1 до 5%);
  • в конкретном числовом выражении, зафиксированном в тендерной документации.

Обычно сумма гарантий, выдаваемых в рамках международных тендеров, выражается в долларах США, евро или валюте страны бенефициара.

Что касается валюты платежа по гарантии, то она не всегда совпадает с валютой гарантии. В этих случаях в тексты гарантий включается условие о соответствующем курсе пересчета, например: «Платеж по настоящей гарантии будет осуществлен в индийских рупиях либо в их эквиваленте в долларах США по официальному курсу на дату платежа по гарантии (Payment under this tender guarantee will be effected in Indian rupees or its equivalent in US dollars at the prevailing exchange rate at the date of payment under the guarantee)».

Об авторе

admin1 administrator

Оставить ответ